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　　“為避免代償出現(xiàn)，不少擔保公司會幫助貸款客戶組織資金先行歸還銀行貸款，再在銀行續(xù)貸。而歸還銀行貸款的資金被稱為“過橋”資金，這種情況在擔保行業(yè)比較常見。”四川一位金融業(yè)高管說。

　　近期有投資者向21世紀經濟報道記者稱，由四川昊鑫融資擔保有限公司（下稱“昊鑫擔保”）提供擔保的多筆民間借款難以兌付。按投資者的自行粗略匯總，涉及民間債權數(shù)億元，上述民間資金的直接借款人包括：昊鑫擔保員工以及公司相關負責人指定的公司。

　　昊鑫擔保法人代表張陽近期與投資人溝通中介紹，金地源地產項目的資金緊張加之昊鑫擔保連續(xù)出現(xiàn)代償，導致了公司資金流出現(xiàn)困境。

　　不過，多位投資者則認為昊鑫擔保欠缺獨立的財務制度，可能是資產被轉移導致其現(xiàn)金流異常，擔保能力岌岌可危。

　　雙方各執(zhí)一詞，昊鑫擔保的民間債權資金去向現(xiàn)“羅生門”。

　　“目前，昊鑫擔保已經被金融辦暫停了擔保業(yè)務。”成都市錦江區(qū)金融辦相關負責人說。

　　實際控制人圖譜

　　昊鑫擔保是四川擔保行業(yè)規(guī)模最大的民營擔保公司之一。

　　官網資料顯示，昊鑫擔保成立于2008年7月，注冊資本金8.5億元，公司投資人為瀘州鑫福礦業(yè)集團有限公司、四川鑫福產業(yè)集團有限公司。昊鑫擔保官網稱，公司為“四川省信用與擔保協(xié)會副會長單位”、“四川省融資擔保業(yè)協(xié)會副會長單位”、“成都市信用與擔保協(xié)會副理事長單位”。

　　工商資料顯示，瀘州鑫福礦業(yè)集團持有昊鑫擔保83%股權，四川鑫福產業(yè)集團持有余下17%股權。

　　而瀘州鑫福礦業(yè)集團的股東，為四川鑫福產業(yè)集團和自然人賴大軍，四川鑫福產業(yè)集團股東則為賴大福和葛修瓊。據信，賴大福為葛修瓊丈夫，賴大福與賴大軍為兄弟關系。

　　四川鑫福產業(yè)集團為四川大型民營企業(yè)，官網數(shù)據顯示，集團資產總額200億元，凈資產100億元。主營業(yè)務為煤炭開采，同時涉及金融、物流、化工、路橋建設。

　　其官網資料顯示，鑫福產業(yè)集團在金融板塊擁有四川鑫孚投資有限公司、四川昊鑫擔保有限公司、成都全孚小貸等。參股瀘州市商業(yè)銀行、達州市商業(yè)銀行。賴大福于2015年1月還出任瀘州市商業(yè)銀行董事。

　　“股東單一，并且實力雄厚，是他們業(yè)務人員當時向我們推薦項目時候說的，我們也是看中了昊鑫擔保的股東背景和實力才投的。”投資者Z女士對21世紀經濟報道記者說。

　　神秘公司轉款通道

　　多位投資者介紹，他們通過昊鑫擔保的業(yè)務人員推薦，通過三種方式參與民間借貸。

　　其一為直接借款給昊鑫擔保的員工。

　　昊鑫擔保內部員工介紹，其參與的一筆民間融資流向為：瑞康公司2014年4月在某銀行有4000萬貸款到期。當時，瑞康公司向四川福元肉類食品公司借款2000萬用于這次轉貸。

　　2014年5月，昊鑫員工H某向劉先生借款1500 萬，放款當天經中天合訊賬戶轉入四川福元肉類食品公司賬戶替瑞康公司還款。上述1500萬借款，由昊鑫擔保公司提供擔保，并且由昊鑫擔保出具董事會決議。

　　昊鑫擔保法人代表張陽介紹，中天合訊為昊鑫擔保公司員工朋友所開設，多年來并無具體業(yè)務，被昊鑫擔保拿來作為轉賬渠道。

　　張陽2014年12月前為昊鑫擔?？偨浝砗头ㄈ舜?，此后不再擔任總經理職務。

　　“擔保公司如果通過殼公司轉賬，很可能是為了規(guī)避自身成為放貸主體的違規(guī)行為。”某擔保公司業(yè)內人士認為。

　　有債權人反映，他們亦曾直接借款給像中天合訊這樣的殼公司，或直接借款給昊鑫擔保推薦的借款公司。

　　也正是由于上述原因，這些民間債權人一直認為，上述債權應該是昊鑫擔保主導的“過橋借款”，應該由昊鑫擔保公司來兌付或代償。

　　金地源項目過橋貸款路徑

　　“（昊鑫擔保的）民間資金中，不少投入到了四川金地源凱帝房地產開發(fā)公司。”有投資者告訴21世紀經濟報道記者，約2億民間資金被借給自貢商人泰豐集團董事長宋元剛，用于金地源項目在償還前期民間資金和獲得浦發(fā)銀行(18.43, 0.00, 0.00%)貸款之間的過渡。這一數(shù)據未得到昊鑫擔保方面的確認。

　　金地源地塊位于成都市蜀都大道旁，原屬于四川金地源實業(yè)西昌公司。

　　該公司收購土地的大部分資金來自于同屬鑫福產業(yè)集團的四川鑫孚投資。按照昊鑫擔保法人代表張陽的說法，四川金地源實業(yè)西昌公司通過1億自有資金和來自鑫孚投資的4億借款，收購金地源項目地塊。地塊價值為5.2億。

　　此后西昌金地源公司無力償還鑫孚投資的4億借款，地塊被鑫孚投資抵償。

　　2013年9月，鑫孚投資將地塊賣給自貢地產商宋元剛，宋除了部分自有資金外，又向四川金鼎產融控股集團（下稱“金鼎投資”）以月息2分的代價借款3億，此后借款到期。

　　鑫孚投資雖然在股權結構上和昊鑫擔保并無關聯(lián)，但在張陽口中，鑫孚投資被表述為昊鑫擔保的“上級管理機構”。

　　2014年中為歸還金鼎投資的3億元，宋通過昊鑫擔保向民間借款3億。宋元剛打算通過從浦發(fā)銀行獲得的4-5億貸款，償還上述3億民間資金。

　　然而在完成金地源地塊抵押后，浦發(fā)銀行貸款并未如期下放，宋元剛的企業(yè)也遭到了金融機構抽貸。

　　自貢官方媒體《自貢日報》2015年1月7日的一篇報道中寫到：大宗商品降價、信貸收緊、房地產市場低迷、擴張過快是泰豐集團在2014年陷入資金困局的“大因素”。

　　“加上當時昊鑫擔保出現(xiàn)多筆代償，使得擔保公司資金緊張，也就無法兌付上述民間借款。”張陽近期對民間債權人說。

　　高代償迷局：誰的財權？

　　多位民間債權人的借款合同顯示，他們對昊鑫擔保關聯(lián)方的借款期限從1個月到6個月不等，合同到期時間從2014年3月末至2014年底之間。

　　“在2014年3月末開始出現(xiàn)部分不償還，到5、6月份就開始大量不償還民間資金了。”有民間債權人說。

　　債權人自發(fā)不完全統(tǒng)計，約有數(shù)億元的民間借款在到期后沒有得到償還。

　　四川省金融辦發(fā)布的數(shù)據顯示，2014年全年，四川擔保行業(yè)的代償率為3.33%。而昊鑫擔保員工近期表述，該公司代償率突然升高到了70%。因此，有民間債權人對該擔保公司的財務數(shù)據表示出疑問。

　　21世紀經濟報道記者獲得的昊鑫擔保2014年9月末財務報表顯示，其流動資產合計11.76億。其中交易性金融資產3.9億，存出保證金4億，應收賬款3.6億。但貨幣資金由年初的5.8億下降到9月末的1230萬。

　　該擔保公司負債2.43億，凈資產為9.32億，其中實收資本8.5億，未分配利潤達到4590萬。

　　“擔保公司的財務人員由股東委派，你現(xiàn)在看的表就是我每個月要看的表，從我是負責人的角度來講，我沒有理由懷疑財務人員報給我的報表是假的。實際上昊鑫去年7月份出事前，你還可以說它是真實的，因為如果你不用錢，賬面上擺0也好，擺一萬億也好，是沒有意義的，你要用錢，把流程走完用得到錢，我就沒有理由關心它。”張陽近期在與投資者交流時如此表述。

　　21世紀經濟報道記者致電昊鑫擔保的股東方四川鑫福產業(yè)集團，該集團工作人員表示，無法回應采訪需求。而記者向該集團公開郵箱發(fā)送的采訪要求，截至發(fā)稿前也未能得到答復。