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受三大因素影響 上市銀行上半年凈利同比降逾9%
時(shí)間:2020-09-01 10:11:53  來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)  作者:

A股36家銀行半年報(bào)已全部披露,“半年報(bào)時(shí)間”宣告結(jié)束。

  面對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊及復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境,A股上市銀行盈利受到較大壓力,36家銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8686.10億元,同比下降9.33%,其中有高達(dá)18家銀行凈利潤(rùn)同比出現(xiàn)下降。

  招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,今年上半年,上市銀行凈利潤(rùn)同比下降逾9%,盈利面臨較大壓力。這主要是受疫情影響以及加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果,與此同時(shí),銀行為了增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,也加大了貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提,這也在一定程度上影響了上市銀行上半年的盈利表現(xiàn)。

  36家上市銀行上半年

  合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8686億元

  梳理上市銀行2020年半年報(bào)發(fā)現(xiàn),各家銀行今年上半年盈利承受了較大壓力,無(wú)論是整體凈利潤(rùn)還是凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的銀行數(shù)量,均較去年同期出現(xiàn)下滑。

  同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,36家A股上市銀行營(yíng)收較去年同期大面積上漲。具體來(lái)看,除西安銀行外,其余銀行營(yíng)收均有不同程度上漲,青島銀行、寧波銀行、鄭州銀行以及杭州銀行的營(yíng)收同比增速均超過(guò)20%以上。

  而與營(yíng)業(yè)收入普漲形成對(duì)比的是,上市銀行凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)較為明顯下降。今年上半年凈利潤(rùn)同比出現(xiàn)上漲和下跌的銀行數(shù)量持平,均為18家。36家A股上市銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8686.10億元,較去年同期的9580.32億元,下降9.33%,其中有高達(dá)10家銀行的凈利潤(rùn)同比降幅達(dá)到10%以上。

  國(guó)有六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5764.07億元。其中,工行凈利潤(rùn)依舊排名首位,該行前6個(gè)月共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1497.96億元。此外,建行、農(nóng)行、中行的凈利潤(rùn)也分別在千億元以上。雖然凈利潤(rùn)指標(biāo)依舊靠前,但6家大行凈利潤(rùn)同比均出現(xiàn)下降,且降幅均在10%以上。

  盡管?chē)?guó)有大行的賺錢(qián)能力依舊遙遙領(lǐng)先于中小銀行。但從凈利潤(rùn)增速來(lái)看,中小銀行增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。18家凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)的銀行全部為城商行與農(nóng)商行,其中,凈利潤(rùn)增速方面,寧波銀行與杭州銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了同比兩位數(shù)增長(zhǎng),分別為14.58%和12.11%。

  對(duì)于業(yè)績(jī)的下滑,多家上市銀行均對(duì)外表示,除了受到疫情因素的影響,主動(dòng)加大計(jì)提撥備力度以及為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利也是重要原因。董希淼對(duì)記者表示,今年上半年,商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時(shí),通過(guò)降低貸款利率、減免收費(fèi)以及延期還本付息等舉措,積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,推動(dòng)企業(yè)融資明顯下降。

  今年上半年,隨著資產(chǎn)質(zhì)量惡化壓力的增大,各家銀行為了增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,未雨綢繆,紛紛加大了計(jì)提撥備力度。

  中國(guó)銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失達(dá)664.84億元,較去年同期幾乎增長(zhǎng)了一倍,興業(yè)銀行計(jì)提各類(lèi)資產(chǎn)撥備412.68億元,同比增長(zhǎng)也達(dá)到了41.81%。中信銀行行長(zhǎng)方合英對(duì)記者表示,由于該行今年上半年加大了撥備計(jì)提力度,撥備計(jì)提477億元,同比多提135億元,增幅將近40%。“如果說(shuō)我們把撥備增提因素去掉,撥備前利潤(rùn)應(yīng)該增長(zhǎng)14.3%。”

  加大信貸投放力度

  資產(chǎn)規(guī)模全面增長(zhǎng)

  盡管半數(shù)銀行凈利潤(rùn)同比出現(xiàn)下滑,但上市銀行資產(chǎn)規(guī)模則在持續(xù)擴(kuò)張,全部36家銀行的總資產(chǎn)均較去年年末出現(xiàn)集體增長(zhǎng)。

  半年報(bào)顯示,截至6月30日,六大國(guó)有銀行資產(chǎn)規(guī)模全部達(dá)到十萬(wàn)億元級(jí)別,工行總資產(chǎn)達(dá)33.11萬(wàn)億元,領(lǐng)跑其余各家上市銀行。與此同時(shí),今年上半年信貸投放的加大,也使得銀行資產(chǎn)規(guī)模水漲船高。不但所有銀行資產(chǎn)規(guī)模較去年年末再上一個(gè)臺(tái)階,且有7家銀行的資產(chǎn)規(guī)模增幅達(dá)到了兩位數(shù)。資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)最快的前三名的分別為青島銀行、寧波銀行和光大銀行,增幅分別達(dá)到17.91%、14.63%和13.84%。

  民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,由于今年受到疫情的沖擊,銀行今年上半年服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng),上市銀行信貸投放力度繼續(xù)加大也導(dǎo)致了銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張。與此同時(shí),今年以來(lái),銀行凈息差一直處于下降通道之中,而銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張,將在一定程度上緩解息差收窄給銀行帶來(lái)的壓力。

  今年上半年,上市銀行不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)、普惠小微企業(yè)支持力度,各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至6月末,36家A股上市銀行貸款余額均較去年年末實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),其中有近半數(shù)銀行的增幅在10%以上。

  14家銀行不良貸款率下降

  撥備覆蓋率整體提升

  除了盈利艱難外,對(duì)于上市銀行的一大考驗(yàn)無(wú)疑就是資產(chǎn)下滑的風(fēng)險(xiǎn)。今年上半年,36家A股上市銀行中,有14家不良貸款比例較去年年末出現(xiàn)下降,寧波銀行、郵儲(chǔ)銀行、南京銀行和常熟銀行的資產(chǎn)質(zhì)量最為優(yōu)秀,上述銀行的不良貸款率均在1%以下。

  上市銀行不良貸款率整體仍處于較低水平,資產(chǎn)質(zhì)量可控。而無(wú)論是業(yè)內(nèi)專(zhuān)家還是銀行方面均表示,銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有遲滯性,預(yù)計(jì)未來(lái)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)壓力仍會(huì)提升。

  而為了未雨綢繆,加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,避免可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。各家銀行在積極補(bǔ)充資本、加大不良貸款壓降力度的同時(shí),也在加大撥備提取水平,各家銀行的撥備覆蓋率明顯提高。

  截至6月末,36家上市銀行平均撥備覆蓋率為268.00%,較去年年末的261.55%提升6.45個(gè)百分點(diǎn)。

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